Revue trimestrielle de mes finances personelles : janvier à avril 2023

Revue trimestrielle de mes finances : Premier trimestre 2023

Alors que j’ai laissé mes finances sur le pilote automatique depuis le début de l’année, il est maintenant temps de faire le premier bilan trimestriel de mes finances personnelles. Je le fais afin de voir si mes finances pointent toujours dans la direction que je désire et si j’ai besoin de faire des changements dans mes habitudes de vie.

Je partage également mes finances personnelles afin de donner un vrai exemple avec des chiffres réels et les effets économiques qu’on connait maintenant sur ma situation financière.

Partie 1 : Le budget de mon immeuble à revenus

Je considère mon immeuble à revenus comme un petit business à part entière, avec son propre budget, revenus et dettes.

Les revenus sont les loyers, bien évidemment, mais il se pourrait que dans un futur proche, que je doive mettre de l’argent de ma poche afin d’éponger les dépenses et/ou dettes. Je ne fais pas l’autruche quant aux taux d’intérêts qui ont montés et j’espère sincèrement que ceux-ci vont baisser quand je vais avoir à renouveler mon taux en 2024.

Catégorie	Janvier	Février	Mars
Revenus	2100$	2100$	2100$
Dépenses	1538$	2365$	2492.53$
Différence	+562$	-265$	-393$

Ici, on constate que je suis parfois en surplus, parfois en dettes. Le tout devrait s’équilibrer au courant de l’année car je n’ai pas de dépenses majeures en rénovations à venir cette année. Bien que cela peut sembler très alléchant et des profits faciles, il n’en est rien (selon mon vécu dans l’immobilier). Mon immeuble à revenus a gobé les liquidités que je lui avais alloué à cause de rénovations coûteuses et obligées. J’ai dû m’endetter sur une marge de crédit pour pallier au manque d’argent.

Bien que les intérêts soient déductibles d’impôts si ma marge ne sert qu’aux dépenses en immobilier, cela impacte mes finances surtout si mon immeuble continue à me coûter autant. Le profit va arriver dans quelques années, si tout va bien. Avec le prix des immeubles et celui des loyers, la vision à long terme et l’optimisation des logements reste la meilleure stratégie pour moi.

Partie 2 : Ma marge de crédit

Ma marge de crédit est intimement liée à mon immeuble à revenus. En gros, c’est mon fonds de prévoyance à crédit. Je ne croyais pas avoir à l’utiliser mais avec les rénos de l’an passé, je n’ai pas eu le choix d’éponger le coût avec du crédit.

Ma marge étant désormais à 7.70% d’intérêts, ma priorité est de la rembourser le plus rapidement possible avec tout argent de surplus que j’ai de disponible.

	Janvier	Février	Mars
Solde marge de crédit	– 6165$	-5896$	-5982$
Fonds prévoyance de l’immeuble à revenus	0$	0$	0$

Des rénos (encore!) ont faits monter ma marge quasiment au même point que janvier malgré mes paiements dessus. Un peu décourageant, mais je dors quand même très bien sur mes deux oreilles. Majoritairement, parce qu’avec les travaux que j’ai payé l’an dernier, j’ai un retour d’impôts dans les 5 chiffres qui s’en vient et qui me permettra de payer en totalité ma marge de crédit.

Puis, je vais enfin pouvoir rebâtir le fonds de prévoyance de l’immeuble petit à petit, avec les surplus des loyers.

Partie 3 : Mon fonds de prévoyance personnel

En 2024, nous devons effectuer des rénovations sur notre maison (tel que la réfection de la toiture). Je dois avoir 10 000$ de disponible.  Je désire aussi préparer tranquillement un fonds d’urgence de plusieurs mois de salaire (3 à 6 mois), afin de me préparer à devenir FIRE avec mon conjoint.

Je dépose 500$ par mois à cet effet, dans mon CELI car j’ai encore énormément de place dedans. Je cotise à un fonds nommé CASH-TO et j’achète du VEQT avec les dividendes reçus. Un solide win-win selon moi !

	Janvier	Février	Mars
Fonds rénovations	1500$	2000$	2500$
Fonds prévoyance personnel	0$	0$	0$

Partie 4 : Ma valeur nette

	Janvier	Février	Mars
Valeur nette 2023	329 227$	333 878$	336 097$

Ma valeur nette augmente, petit à petit. Bien qu’on ne sait pas ce que le futur nous réserve; j’aimerais  viser 375k d’ici la fin de l’année si possible. Je vise entre 500k-625k de valeur nette afin d’être FIRE avec mon conjoint qui est, lui, FIRE.

Voici les valeurs nettes des années précédentes (et que je n’ai pas oublier de noter) :

Mars 2022 : 321 913$

Mars 2021 : 205 202$

Mars 2018 : 118 172$

Mars 2017 : 86 856$

Et voilà mon bilan trimestriel de mes finances. Comment se porte le vôtre? N’hésitez pas à m’en parler dans les commentaires !